originación micronegocio

FASE

ACTIVIDAD

💠Realiza un sondeo sobre actividad, ingresos, destino, tiempo de operación de negocio.
💠Registra en Sistema y captura evidencia fotográfica
💠Evalúa viabilidad del crédito.
💠Identifica experiencia crediticia (previa) y giros permitidos

💠Solicita INE vigente.
💠Verifica comprobante de domicilio (vigencia y congruencia con lo reportado por el cliente).
💠Solicita los comprobantes de ingresos y la evidencia de propiedad y funcionamiento del negocio.

💠Captura todos los campos sin dejar espacios.
💠Consulta el buró.
💠Muestra simulador con base en ingreso y destino.
💠Explica términos y condiciones.
💠Evalúa historial crediticio, Score, MOP y comportamiento financiero del cliente.

💠Realiza visita a negocio y vivienda.
💠Llena formatos correspondientes.
💠Pregunta discretamente a vecinos y observa congruencia entre lo que dice y lo que observas.

IMPORTANTE

🚨Tomar mínimo 2 fotos del negocio en funcionamiento: una del exterior con fachada visible y otra del interior donde se observe mobiliario, mercancía, o clientes. Confirmar que el solicitante está presente y opera el negocio.

💠Valora ingresos vs gastos, calcula CAP.
💠Verifica que haya estabilidad y congruencia entre destino del crédito y operación real.
💠Emite recomendación objetiva e integral del cliente y del destino del crédito, buscando fortalezas y áreas de oportunidad para continuar con el proceso de aprobación.

IMPORTANTE

Antes de aprobar un crédito Micronegocio, asegúrate de responder con claridad:

⭐¿El negocio realmente existe y funciona?
⭐¿El destino generará ingresos o estabilidad?
⭐¿El cliente entiende el compromiso y el uso del recurso?
⭐¿Tenemos evidencia visual, documental y contextual que respalde esta decisión?

💠Da seguimiento al estatus. Si está facultado, aprueba o rechaza en sistema. En caso contrario, turna a comité con evidencia y justificación.

💠Integra expediente completo, Informa al cliente sobre el resultado y los siguientes pasos. Asegura entrega conforme al procedimiento.

FASE

ACTIVIDAD

💠Identifica canal del prospecto (landing, cambaceo, FM, Tubería, piso sucursal).
💠Asigna la gestión.
💠Revisa que el giro y el destino del crédito sean viables.
💠Valida congruencia entre actividad, monto y uso del crédito.

💠Valida que toda la documentación esté en regla, vigente y legible.
Tip: Usa checklist de documentos por producto como una guía para armarlo.

💠Revisa coincidencia de firmas, documentos y datos.
💠Confirma aviso de privacidad.
💠Verifica consistencia en Buró.
💠Evalúa historial crediticio, Score, MOP y comportamiento financiero del cliente.

💠Asegura que se cuente con evidencias fotográficas, verificaciones completas y referencias confiables.

IMPORTANTE

🚨Validar que las fotos y comentarios del ejecutivo confirmen que el negocio está abierto, activo y tiene mobiliario, productos o servicios visibles. Si es una fondita, que haya utensilios, sillas, gente comiendo, etc.

💠Analiza junto con el ejecutivo fortalezas, debilidades y perfil general del cliente.
💠Confirma que CAP sea suficiente.
💠Emite recomendación Objetiva y comparte el análisis con el G. Zonal y Subdirector para aprobación.

IMPORTANTE

Antes de aprobar un crédito Micronegocio, asegúrate de responder con claridad:

⭐¿El negocio realmente existe y funciona?
⭐¿El destino generará ingresos o estabilidad?
⭐¿El cliente entiende el compromiso y el uso del recurso?
⭐¿Tenemos evidencia visual, documental y contextual que respalde esta decisión?

💠Analiza junto con el ejecutivo fortalezas, debilidades y perfil general del cliente.
💠Confirma que CAP sea suficiente.
💠Emite recomendación Objetiva y comparte el análisis con el G. Zonal y Subdirector para aprobación.

💠Confirma que el cierre se haga correctamente y que el expediente cumpla con lo solicitado y calidad en la digitalización.

FASE

ACTIVIDAD

Sólo en caso de que sea necesario, es decir, si es un crédito de riesgo o si hay duda en el proceso.
💠Valida que el perfil sea apto para micronegocio.
💠Confirma que se respete el destino del crédito permitido.

💠Asegura que no haya omisiones.
💠Verifica autenticidad de documentos clave.

💠Supervisión y seguimiento del prospecto.

💠Verifica que se haya visitado y que exista operación activa.
💠Analiza evidencias vs declaración.

IMPORTANTE

🚨Revisar que las evidencias sean claras, recientes y congruentes con lo declarado. Solicitar re-verificación si hay dudas.

💠Evalúa condiciones de la operación y da visto bueno para autorización.

IMPORTANTE

Antes de aprobar un crédito Micronegocio, asegúrate de responder con claridad:

⭐¿El negocio realmente existe y funciona?
⭐¿El destino generará ingresos o estabilidad?
⭐¿El cliente entiende el compromiso y el uso del recurso?
⭐¿Tenemos evidencia visual, documental y contextual que respalde esta decisión?

💠Aprueba si está facultado o turna a subdirector/comité. Verifica apego a política.

💠Supervisa cumplimiento del cierre correcto del crédito y seguimiento posterior.

FASE

ACTIVIDAD

💠Valida que el destino del crédito justifique el otorgamiento.
💠Evalúa si el giro es productivo y estable.

💠Confirma validez documental y congruencia de datos.

💠Supervisión y seguimiento del prospecto.

💠Autoriza visitas adicionales si hay duda. Da observaciones si hay inconsistencias.

IMPORTANTE

🚨Validar que el crédito esté plenamente justificado en base al destino, giro y evidencias aportadas. No autorizar si no hay pruebas claras del funcionamiento del negocio.

💠Revisa CAP, Buró, destino, antigüedad, comportamiento y evidencias. Emite dictamen.

IMPORTANTE

Antes de aprobar un crédito Micronegocio, asegúrate de responder con claridad:

⭐¿El negocio realmente existe y funciona?
⭐¿El destino generará ingresos o estabilidad?
⭐¿El cliente entiende el compromiso y el uso del recurso?
⭐¿Tenemos evidencia visual, documental y contextual que respalde esta decisión?

Comité:
💠Aprueba cuando esté dentro de sus facultades.
Originación:
Es importante validar que los créditos se estén autorizando bajo políticas y con calidad.
En caso de excepción a la política, debe autorizar a ACC.

💠Responsable de la autorización final. Monitorea recuperación y riesgo.

SISTEMÁTICA PARA LA

FASE

ACTIVIDAD